{"id":7346,"date":"2021-01-20T10:00:34","date_gmt":"2021-01-20T15:00:34","guid":{"rendered":"https:\/\/cms2.dmatrixsoft.com\/termlite\/primes-dassurance-vie-9-facteurs-pouvant-les-affecter\/"},"modified":"2025-12-17T05:09:49","modified_gmt":"2025-12-17T10:09:49","slug":"primes-dassurance-vie-9-facteurs-pouvant-les-affecter","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/cms2.dmatrixsoft.com\/termlite\/fr\/primes-dassurance-vie-9-facteurs-pouvant-les-affecter\/","title":{"rendered":"Primes d\u2019assurance vie : 9 facteurs pouvant les affecter"},"content":{"rendered":"

L'assurance vie pr\u00e9sente de nombreux avantages, en \u00e9change de primes d\u2019assurance vie que vous versez mensuellement.
\nUne assurance vie pr\u00e9voit un capital d\u00e9c\u00e8s non imposable, qui peut constituer un revenu pour le conjoint, les enfants \u00e0 charge ou tout autre \u00eatre cher que vous pourriez laisser derri\u00e8re vous. Cette prestation peut servir \u00e0 plusieurs fins : rembourser un pr\u00eat hypoth\u00e9caire et d'autres dettes (telles que les pr\u00eats automobiles, les cartes de cr\u00e9dit et les pr\u00eats \u00e9tudiants), garantir que vos enfants pourront aller \u00e0 l'universit\u00e9 ou simplement maintenir le niveau de vie de votre famille.
\nComme nous pouvons tous en convenir, c'est un formidable outil financier, surtout si l'on consid\u00e8re que la vie peut \u00eatre impr\u00e9visible. Mais bien s\u00fbr, il y a un prix \u00e0 payer.
\nCe prix (appel\u00e9 prime) diff\u00e8re selon les assureurs en raison de nombreux facteurs. L'\u00e2ge, la profession, le type de police et le montant de couverture que vous souhaitez obtenir, une liste exhaustive de facteurs d\u00e9terminera vos primes d'assurance vie.<\/p>\n


\nMais voici ce que vous devez comprendre : les primes d'assurance vie sont bas\u00e9es sur les risques du demandeur de mourir pr\u00e9matur\u00e9ment<\/strong>. Ainsi, plus vous \u00eates en bonne sant\u00e9, en s\u00e9curit\u00e9 et jeune, plus vos primes seront basses pour toutes sortes de r\u00e9gimes d'assurance.
\nEst-ce que cela signifie qu'il est difficile d'obtenir une assurance vie ? Bien que nous aimerions dire non, la v\u00e9rit\u00e9 est que cela d\u00e9pend. De nombreux facteurs peuvent d\u00e9terminer s'il vous sera facile ou non d'obtenir une assurance vie. Ces facteurs varient en fonction, surtout, de la compagnie d'assurance.
\nChaque compagnie d'assurance a sa propre formule pour calculer le risque qu'une personne doit assurer. Les compagnies peuvent classer le risque diff\u00e9remment pour un m\u00eame profil, en fonction duquel elles d\u00e9cident de la prime la plus basse ou la plus \u00e9lev\u00e9e pour leur plan d'assurance vie. Pourtant, il y a une chose sur laquelle vous pouvez compter : plus vous \u00eates jeune et en bonne sant\u00e9,<\/strong><\/a> moins votre police sera ch\u00e8re.
\nAinsi, si vous \u00eates une personne en bonne sant\u00e9 \u00e2g\u00e9e de 20 \u00e0 40 ans, c'est peut-\u00eatre le meilleur moment pour demander une assurance vie. Mais n'oubliez pas que chaque compagnie a sa propre fa\u00e7on de calculer votre admissibilit\u00e9 et ses tarifs, et que vous devez donc magasiner et vous renseigner autant que possible avant de vous d\u00e9cider.<\/p>\n

Facteurs pouvant influencer le calcul de vos primes d'assurance vie<\/h2>\n

Le prix d'une police d'assurance vie est d\u00e9termin\u00e9 par plusieurs facteurs - comme vos ant\u00e9c\u00e9dents personnels et votre \u00e9tat de sant\u00e9, ainsi que le type de police que vous souhaitez. Ci-dessous, nous allons analyser chacun des facteurs les plus courants qui peuvent influer sur vos tarifs :<\/p>\n

1. \u00c2ge<\/h3>\n

C'est l'un des facteurs les plus d\u00e9terminants de vos tarifs. Pour dire les choses simplement, plus vous \u00eates jeune, moins votre assurance vie sera dispendieuse<\/strong>. Le co\u00fbt des primes d'assurance vie augmente avec l'\u00e2ge<\/strong> <\/a>car, statistiquement, plus vous vieillissez, plus vous avez de chances de mourir ou de d\u00e9velopper des probl\u00e8mes de sant\u00e9. Cela peut sembler \u00e9trange, mais le meilleur moment pour souscrire une assurance vie est lorsque vous \u00eates jeune, en bonne sant\u00e9 et que vous n'en avez probablement pas besoin.
\nLorsque vous \u00eates jeune et en bonne sant\u00e9, vos primes sont bloqu\u00e9es \u00e0 un taux inf\u00e9rieur, ce qui permet de r\u00e9aliser des \u00e9conomies d\u2019argent au fil du temps.<\/strong> Ainsi, m\u00eame si vous n'avez pas de personnes \u00e0 charge ou de dettes en cours pour le moment, souscrire une assurance vie peut \u00eatre une d\u00e9cision financi\u00e8re judicieuse pour plus tard. Selon PolicyGenius<\/strong><\/a>, le co\u00fbt de l'assurance vie augmente en moyenne de 4,5 \u00e0 9 % par an avec l'\u00e2ge, il vaut donc mieux le faire le plus vite possible !<\/p>\n

2. Sexe<\/h3>\n

Le sexe est important car les femmes vivent en moyenne plus longtemps que les hommes. Selon Statistique Canada<\/strong><\/a>, l'esp\u00e9rance de vie est de 83,9 ans pour les femmes et de 79,8 ans pour les hommes. Comme elles paieront probablement leurs primes d'assurance vie pendant une p\u00e9riode plus longue, les femmes peuvent s'attendre \u00e0 des tarifs moins \u00e9lev\u00e9s en g\u00e9n\u00e9ral - sant\u00e9 et autres facteurs mis \u00e0 part.<\/p>\n

3. \u00c9tat de sant\u00e9<\/h3>\n

Comme votre \u00e9tat de sant\u00e9 a une incidence sur votre esp\u00e9rance de vie, les assureurs essaient de pr\u00e9voir votre dur\u00e9e de vie en fonction de votre \u00e9tat de sant\u00e9 actuel.<\/strong> \u00c0 cette fin, la plupart des compagnies vous demanderont probablement de passer quelques examens m\u00e9dicaux pour \u00e9valuer votre \u00e9tat de sant\u00e9. Ce sont les conditions sur lesquelles les compagnies d'assurance exigent g\u00e9n\u00e9ralement des informations :<\/p>\n

- Le VIH\/sida et l'h\u00e9patite.
\n- Le taux de cholest\u00e9rol.
\n- L'hyperglyc\u00e9mie, ou taux de glucose \u00e9lev\u00e9 (qui est un indicateur de diab\u00e8te).
\n- L'hypertension art\u00e9rielle.
\n- Consommation de drogues r\u00e9cr\u00e9atives.
\n- Consommation de produits \u00e0 base de nicotine.<\/p>\n

Si vous souhaitez souscrire une assurance vie rapidement et sans d\u00e9voiler votre \u00e9tat de sant\u00e9, vous pouvez opter pour un plan \"Sans examen M\u00e9dical\". Dans ce cas, vous n'aurez pas \u00e0 subir d'examens m\u00e9dicaux ni \u00e0 prendre rendez-vous chez un m\u00e9decin, ce qui est particuli\u00e8rement utile pour les personnes souffrant de maladies pr\u00e9existantes qui pourraient les rendre in\u00e9ligibles \u00e0 l'assurance. Un inconv\u00e9nient important de ce type d'assurance vie est son co\u00fbt. Mais m\u00eame si les primes d'assurance vie sont plus \u00e9lev\u00e9es, vous pourrez toujours assurer la protection de votre famille<\/strong> - et c'est l\u00e0 le principal objectif, n'est-ce pas ?<\/p>\n

4. Ant\u00e9c\u00e9dents m\u00e9dicaux de la famille<\/h3>\n

Pour la plupart des compagnies d'assurance, ce n'est pas seulement votre \u00e9tat de sant\u00e9 actuel qui importe pour le calcul des primes d\u2019assurance vie ; il est \u00e9galement essentiel pour elles de comprendre les ant\u00e9c\u00e9dents m\u00e9dicaux de votre famille. Vous et les membres de votre famille partagez des g\u00e8nes,<\/strong> ce qui signifie que s'il y a des ant\u00e9c\u00e9dents de cancer, de maladies cardiaques ou de diab\u00e8te, par exemple, vous avez une certaine probabilit\u00e9 de d\u00e9velopper \u00e9galement ces affections.
\nSi un membre proche de votre famille a eu une maladie grave, l'assureur augmentera probablement vos primes. Mais l\u00e0 encore, cela d\u00e9pend de la compagnie d'assurance. Et cela d\u00e9pend aussi de la gravit\u00e9 et de la fr\u00e9quence de la maladie dans l'histoire de la sant\u00e9 de votre famille.<\/p>\n

5. Statut tabagique : le point noir des primes d\u2019assurance vie<\/h3>\n

Le tabagisme est nocif pour la sant\u00e9 et augmente la probabilit\u00e9 de d\u00e9velopper une longue liste de maladies. Les substances chimiques contenues dans la fum\u00e9e de tabac augmentent vos chances de d\u00e9velopper des probl\u00e8mes cardiaques, des maladies cardiovasculaires, des maladies pulmonaires, le diab\u00e8te et des maladies pulmonaires obstructives chroniques<\/strong>. Compte tenu de tous ces risques, il est facile de comprendre pourquoi votre statut de fumeur peut avoir une influence consid\u00e9rable sur vos primes d'assurance vie.
\nSi vous \u00eates fumeur, la meilleure chose \u00e0 faire est d'arr\u00eater de fumer. Cette d\u00e9cision am\u00e9liorera non seulement votre \u00e9tat de sant\u00e9 g\u00e9n\u00e9ral, mais vous permettra \u00e9galement de b\u00e9n\u00e9ficier de meilleurs tarifs. Mais n'oubliez pas : vous ne serez consid\u00e9r\u00e9 comme non-fumeur que si vous avez \u00e9t\u00e9 non-fumeur pendant 12 mois cons\u00e9cutifs. Si vous avez besoin de plus d'informations sur l'arr\u00eat du tabac, consultez le site web de Sant\u00e9 Canada<\/strong><\/a>, qui propose des services, des articles et des statistiques utiles.
\n(Petite remarque : les cigarettes \u00e9lectroniques \u00e0 vapeurs ne vous aideront pas non plus \u00e0 faire baisser vos primes d\u2019assurance vie, car presque tous les assureurs consid\u00e8rent les e-cigarettes dans la m\u00eame cat\u00e9gorie que les cigarettes ordinaires).<\/p>\n

6. Mode de vie<\/h3>\n

Bien que cela puisse y ressembler, les exigences ne sont pas seulement bas\u00e9es sur votre sant\u00e9. Votre mode de vie est \u00e9galement un \u00e9l\u00e9ment cl\u00e9 dans le processus, car il peut vous garantir des tarifs plus bas (ou plus \u00e9lev\u00e9s). L'\u00e9valuation de votre \u00e9tat de sant\u00e9 et du risque que vous repr\u00e9sentez en mati\u00e8re d'assurance est \u00e9galement li\u00e9e \u00e0 votre mode de vie.
\nPar exemple, si vous d\u00e9montrez que vous avez un mode de vie sain et que vous faites fr\u00e9quemment de l'exercice, la compagnie d'assurance examinera votre dossier plus favorablement. En revanche, vos loisirs peuvent avoir l'effet inverse.
\nDes activit\u00e9s sp\u00e9cifiques qui augmentent vos risques de d\u00e9c\u00e8s (comme le parachutisme, le saut \u00e0 l'\u00e9lastique ou la plong\u00e9e sous-marine) peuvent vous faire payer plus cher une assurance vie ou m\u00eame vous rendre inassurable. Cela signifie-t-il que vous devez mentir ou cacher vos passe-temps lorsqu'on vous pose des questions \u00e0 leur sujet ? Absolument pas. Mentir d\u00e9lib\u00e9r\u00e9ment sur votre demande d'assurance vie est une fraude,<\/strong> et la compagnie d'assurance peut imm\u00e9diatement refuser votre couverture ou emp\u00eacher vos b\u00e9n\u00e9ficiaires de recevoir le capital d\u00e9c\u00e8s.<\/p>\n

7. Occupation du poste<\/h3>\n

Comme le niveau de risque d\u00e9termine vos primes d\u2019assurance vie, les assureurs utiliseront \u00e9galement votre profession comme facteur d\u00e9cisif. Pour obtenir les meilleurs taux de classement, votre emploi ne peut pas comporter de t\u00e2ches dangereuses. Chaque compagnie d'assurance vie a sa propre d\u00e9finition du terme \"dangereux\", mais en g\u00e9n\u00e9ral, il d\u00e9signe tout ce qui est associ\u00e9 \u00e0 un risque accru de blessure ou de d\u00e9c\u00e8s.<\/p>\n

Il s'agit l\u00e0 de certains des emplois \u00e0 haut risque qui influent g\u00e9n\u00e9ralement sur les primes d'assurance vie au Canada :
\n- Pompiers et policiers.
\n- Les travailleurs de la construction.
\n- B\u00fbcherons.
\n- Pilotes et m\u00e9caniciens de bord.
\n- P\u00eacheurs et agriculteurs.
\n- Membres actifs de l'arm\u00e9e.
\n- Mineurs clandestins.
\n- Travailleurs du p\u00e9trole et du gaz naturel sur site.<\/p>\n

Si vous travaillez dans l'un de ces domaines et souhaitez augmenter vos chances d'obtenir une couverture, vous devriez consulter des assureurs sp\u00e9cialis\u00e9s dans les demandeurs \u00e0 haut risque, tels que les personnes \u00e2g\u00e9es et les personnes exer\u00e7ant des professions dangereuses.<\/p>\n

8. Le type de r\u00e9gime d'assurance<\/h3>\n

Comme vous le savez, il existe de nombreux types de polices d'assurance vie qui offrent des montants de couverture, des structures de paiement et des options d'investissement diff\u00e9rents. Selon le produit qui vous int\u00e9resse, votre processus de demande et vos taux peuvent varier consid\u00e9rablement.<\/p>\n

Si vous \u00eates int\u00e9ress\u00e9 par une police d'assurance vie temporaire (qui, comme le terme l'indique, vous prot\u00e8ge pendant une p\u00e9riode d\u00e9termin\u00e9e), vous constaterez probablement que les primes sont moins \u00e9lev\u00e9es par rapport aux polices permanentes. Cela s'explique par le fait que ces r\u00e9gimes offrent des avantages simples et une grande souplesse.
\nLes primes d'assurance vie permanente sont consid\u00e9rablement plus \u00e9lev\u00e9es pour un m\u00eame capital-d\u00e9c\u00e8s, car elle est assortie d'un capital-d\u00e9c\u00e8s garanti et de plusieurs options de placement. En fait, les primes d'une police d'assurance vie permanente peuvent co\u00fbter jusqu'\u00e0 dix fois plus cher qu'une police d'assurance vie temporaire pour le m\u00eame montant de capital-d\u00e9c\u00e8s.<\/strong><\/p>\n

Conclusion : avant de vous lancer dans une longue proc\u00e9dure de demande, assurez-vous du type de police (et de la couverture) dont vous et vos proches avez besoin. C'est la premi\u00e8re \u00e9tape pour trouver les meilleures offres et les meilleurs tarifs.<\/p>\n

9. Le montant de la couverture impacte les primes d\u2019assurance vie<\/h3>\n

Le montant du capital-d\u00e9c\u00e8s est un autre facteur essentiel dans la d\u00e9termination des primes d'assurance vie. Comme vous pouvez l'imaginer, les primes seront moins \u00e9lev\u00e9es pour une police d'assurance vie de 100 000 $ que pour une police d'un million de dollars.
\n\u00c9tant donn\u00e9 que le montant de votre couverture (ou capital d\u00e9c\u00e8s) est le montant d'argent que vos b\u00e9n\u00e9ficiaires recevront en franchise d'imp\u00f4t si vous d\u00e9c\u00e9dez, il est essentiel que vous d\u00e9terminiez ce montant de mani\u00e8re judicieuse et r\u00e9fl\u00e9chie<\/strong>. Vous pouvez souhaiter des primes d\u2018assurances vie moins \u00e9lev\u00e9es, mais votre priorit\u00e9 doit \u00eatre les besoins de votre famille. Tenez compte de ses besoins pr\u00e9sents et futurs (ainsi que des dettes potentielles existantes) et d\u00e9terminez le montant minimum de couverture pour assurer leur bien-\u00eatre.<\/p>\n

Voici comment se d\u00e9roule le processus chez TermLite<\/strong><\/p>\n

TermLite vise \u00e0 rendre l'assurance facile, rapide et abordable pour chaque Canadien. C'est pourquoi notre processus de demande est tr\u00e8s simple.
\nTant que vous \u00eates un r\u00e9sident canadien \u00e2g\u00e9 de 18 \u00e0 70 ans, vous pouvez faire une demande. Il vous suffit de remplir notre formulaire de demande rapide et d'attendre que nos conseillers vous appellent pour v\u00e9rifier les informations. Si vous \u00eates satisfait du devis et de la protection offerte par le r\u00e9gime, vous pouvez remplir votre demande directement au t\u00e9l\u00e9phone avec le conseiller.
\nEt c'est tout !
\nNotre assurance vie temporaire va plus loin que la simplicit\u00e9 des r\u00e9gimes temporaires traditionnels. Comme nous n'exigeons pas d'examens m\u00e9dicaux, de longs questionnaires ou de paperasserie interminable, l'ensemble du processus est beaucoup plus rapide que d'habitude - ce qui signifie que vous pouvez obtenir votre couverture en 24 heures seulement.<\/strong>
\nSi vous avez des questions concernant nos primes d\u2019assurance vied ou notre processus, veuillez remplir un court formulaire de demande, nous serons heureux de vous aider !<\/p>\n

 <\/p>\n

\u00c9crit par Raquel Dias<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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